Brasil: manual COAF para reforzar AML/CFT en iGaming

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Brasil: manual COAF para reforzar AML/CFT en iGaming

Un nuevo material didáctico orientado a operadores de juego online en Brasil detalla cómo preparar y remitir Comunicaciones de Operaciones Sospechosas (COS) al COAF, con foco en estructura, fundamentos legales y un checklist de cumplimiento. Publicado el 18 de septiembre de 2025, el contenido se alinea con el proceso de regulación en curso del mercado de iGaming y apuestas de cuota fija en el país. El documento busca estandarizar criterios y elevar la calidad del reporte al órgano de inteligencia financiera, pieza clave en la prevención de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo. La guía también subraya la necesidad de integrar la supervisión transaccional, la gestión de riesgos y los controles de diligencia debida en la operación de plataformas, métodos de pago y relaciones con terceros.

El manual, titulado “Manual prático de COS ao COAF no iGaming: estrutura, base legal e checklist”, organiza de forma práctica los apartados que debe contener una comunicación: datos del cliente y contrapartes, descripción de la operación, indicadores de inusualidad, sustento analítico y documentación adjunta. Enfatiza la obligación de preservar evidencias y registros, así como la prohibición de “tipping-off” al usuario, aspectos centrales del marco brasileño. La sección de base legal remite a la Ley 9.613/1998, que establece medidas de prevención al lavado de dinero, y se articula con las disposiciones sectoriales aplicables al juego de azar remoto derivadas de la Ley 14.790/2023. Además, la guía describe el uso del Siscoaf como canal oficial de reporte y la necesidad de designar un responsable ante el COAF, asegurando trazabilidad y calidad en la información remitida.

El COAF, Consejo de Control de Actividades Financieras, actúa como la unidad de inteligencia financiera (FIU) de Brasil y recibe, analiza y disemina reportes de operaciones sospechosas provenientes de sujetos obligados. En el ecosistema de iGaming, los operadores, proveedores de pagos, billeteras digitales y adquirentes que soportan depósitos y retiros forman parte de la primera línea de detección. La profesionalización del cumplimiento en estos actores incluye KYC/KYB, monitoreo basado en riesgo, verificación de Personas Expuestas Políticamente (PEP) y análisis de origen de fondos. Para el sector, el manual funciona como puente entre prácticas de due diligence propias del financiero tradicional y las particularidades de los flujos en apuestas online, como bonificaciones, cashout, apuestas combinadas y uso de múltiples instrumentos de pago.

El entorno regulatorio brasileño transita un proceso de implementación por fases tras la Ley 14.790/2023, con la Secretaría de Prêmios e Apostas del Ministerio de Hacienda como autoridad sectorial y el COAF como referente en materia AML/CFT. A nivel de prevención, la Ley 9.613/1998 exige programas de integridad, conservación de registros por al menos 5 años y comunicaciones de operaciones sospechosas sin umbral, en línea con las recomendaciones del GAFI. El cumplimiento se articula mediante políticas internas, capacitación continua, auditoría independiente y un enfoque basado en riesgo que segmente clientes, productos y canales. En comparación internacional, la obligación de reportar COS al COAF se asemeja a las SAR ante la NCA en el Reino Unido o a los reportes a la FIAU en Malta, con particularidades locales en materia de tipologías y coordinación interinstitucional.

En términos operativos, el checklist propuesto prioriza pasos críticos:

También recomienda procedimientos de debida diligencia reforzada para clientes de alto riesgo, validaciones de origen de fondos en picos de actividad y gobernanza de terceros, incluidos afiliados y proveedores de datos. En el plano tecnológico, sugiere pruebas periódicas de eficacia del motor de alertas, backtesting de escenarios, y conciliaciones entre PSPs, gateways y el back office del operador para asegurar integridad de datos. La adopción sistemática de estas medidas reduce falsos positivos, eleva la calidad de las COS y mitiga riesgos de sanciones administrativas o reputacionales.

Para el mercado, una guía de estas características ayuda a homogeneizar criterios de reporte y facilita la supervisión, especialmente en un segmento con fuerte innovación y alto volumen transaccional. Operadores internacionales con experiencia en jurisdicciones maduras, como el Reino Unido o España, encontrarán puntos de convergencia en tipologías de riesgo (abuso de bonos, mulas digitales, suplantación, uso indebido de criptomonedas a través de rieles de pago), mientras que actores locales podrán fortalecer su cultura de cumplimiento con estándares internacionales. La interoperabilidad con agregadores de pago y la proliferación de billeteras exigen una visión consolidada de riesgo por cliente, aspecto que el manual incorpora al enfatizar la orquestación de datos y la resolución de identidades. En un entorno de mayor escrutinio, la consistencia narrativa y documental de cada COS será determinante para una respuesta efectiva de las autoridades.

Mirando hacia adelante, a medida que se desplieguen las normas secundarias y la supervisión de la Secretaría de Prêmios e Apostas, se espera un incremento en la calidad y volumen de reportes al COAF, con mejores analíticas y retroalimentación al sector. La profesionalización del compliance en iGaming, apoyada en este tipo de manuales, debería traducirse en matrices de riesgo vivas, tableros con indicadores clave (alertas, efectividad, tiempos de ciclo) y circuitos de mejora continua. Asimismo, la colaboración con entidades internacionales y el alineamiento con las 40 recomendaciones del GAFI reforzarán la posición de Brasil como mercado regulado atractivo y confiable. El seguimiento de la implementación y la capacidad de los operadores para ejecutar este checklist operativo marcarán la pauta de la madurez del ecosistema en los próximos meses.

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