Banco Central: cierre inmediato de cuentas fraudulentas
El Banco Central de Brasil (BCB) y el Consejo Monetario Nacional (CMN) anunciaron este lunes 3 de noviembre dos resoluciones que refuerzan las políticas de prevención de fraudes, lavado de dinero y operaciones financieras irregulares en el sistema financiero del país.
Las nuevas disposiciones —Resolución BCB nº 518/2025 y Resolución CMN nº 5.261/2025— entrarán en vigor el 1 de diciembre y actualizan las normativas anteriores (BCB nº 96/2021 y CMN nº 4.753/2019). Su objetivo es mejorar la supervisión de las cuentas bancarias y de pago, así como autorizar el cierre compulsorio de aquellas involucradas en actividades sospechosas.
Según el texto publicado en el Diário Oficial da União, las instituciones financieras y de pago deberán cerrar de forma inmediata las cuentas cuando se detecten “irregularidades graves en la información proporcionada por el titular”, o cuando existan indicios de que el cliente realiza servicios financieros o de pago sin autorización legal, incluyendo operaciones de fachada o transacciones en nombre de terceros.
Entre los casos considerados de irregularidad grave se incluye el uso indebido de CPF o CNPJ, conforme a los criterios de la Receita Federal. Asimismo, se prohíbe el uso de cuentas para efectuar pagos o compensaciones en nombre de terceros, práctica que dificulta la identificación de los verdaderos responsables financieros y puede constituir delito de lavado de dinero.
Las resoluciones también establecen que bancos y entidades de pago deberán crear y documentar criterios propios para identificar estas prácticas, basándose en información proveniente de fuentes públicas y privadas. Dichos criterios deberán ser aprobados por la dirección y archivados por un mínimo de diez años, quedando disponibles para inspección por parte del Banco Central.
De acuerdo con especialistas del sector financiero, las nuevas reglas uniformizan la respuesta de las instituciones ante indicios de fraude, fortaleciendo la seguridad del Sistema Financiero Nacional (SFN) y del Sistema Brasileño de Pagos (SPB). Además, reducen el margen de discrecionalidad al establecer parámetros técnicos claros para el cierre de cuentas.
Las resoluciones fueron firmadas por el director de Regulación del Banco Central, Gilneu Francisco Astolfi Vivan, y por el presidente del BCB, Gabriel Galípolo, quienes destacaron que las medidas “forman parte de un esfuerzo continuo para aumentar la confiabilidad, transparencia e integridad de las operaciones financieras en el país”.
Con la entrada en vigor de estas normas, Brasil da un paso más en el fortalecimiento de su marco regulatorio contra actividades ilícitas, en línea con los estándares internacionales de cumplimiento financiero y prevención del lavado de dinero (PLD/FT).
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