BCP endurece políticas: Cierra cuentas ligadas a rifas/apuestas sin
El Banco de Crédito del Perú (BCP), la institución financiera líder en el país, ha implementado una modificación sustancial en sus contratos de cuentas de ahorro para personas naturales que impacta directamente en la gestión de fondos relacionados con el juego. A partir de esta actualización, la entidad queda facultada para cerrar de manera unilateral las cuentas personales que se utilicen para canalizar ingresos provenientes de colectas, rifas, sorteos, loterías, juegos de azar y apuestas que no cuenten con una autorización expresa y previa del banco. Esta medida busca separar tajantemente el uso personal de las cuentas de actividades que, por su naturaleza, requieren estructuras comerciales o regulatorias específicas.
La nueva disposición contractual se apoya en el artículo 1430 del Código Civil peruano, permitiendo al banco resolver el contrato de forma inmediata una vez comunicada la decisión al cliente. El foco de la entidad está puesto en detectar comportamientos que desvirtúen la finalidad de una cuenta de ahorros individual, incluyendo explícitamente la recepción de depósitos de terceros vinculados a sorteos o esquemas de apuestas. En la práctica, esto representa un golpe directo a los modelos de suscripción y emprendimientos digitales que operan a través de redes sociales, los cuales suelen utilizar cuentas personales para recaudar fondos de sus seguidores bajo la promesa de premios o sorteos periódicos.
Además de las restricciones sobre juegos de azar y apuestas, el BCP ha extendido esta prohibición a la captación de aportes para campañas políticas y recaudaciones masivas sin consentimiento. Según la entidad, el uso de cuentas personales para estos fines puede comprometer los estándares de seguridad, los deberes de diligencia y los requerimientos regulatorios a los que está sujeta la banca. La actualización también contempla el cierre de cuentas en casos donde se verifique una falta de uso personal por parte del titular o se identifiquen operaciones que puedan perjudicar la integridad del banco o de terceros.
Esta decisión del BCP se enmarca en un contexto de mayor vigilancia sobre el flujo de efectivo no declarado y la prevención del lavado de activos en sectores no regulados. Para los usuarios y organizadores de actividades relacionadas con el azar, la medida implica la necesidad de migrar hacia estructuras de cuentas jurídicas o solicitar permisos específicos, bajo el riesgo de perder el acceso a sus servicios financieros y la resolución inmediata de sus contratos bancarios. Con este movimiento, la banca peruana refuerza sus barreras contra la informalidad en el ecosistema de las apuestas y los sorteos digitales.
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