SBS refuerza prevención LA/FT en iGaming de Perú
La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) aprobó un marco normativo específico en materia de lavado de activos para operadores de apuestas online, un hito que refuerza la arquitectura de cumplimiento del ecosistema digital de juego en el país. El avance, informado el 15 de octubre de 2025, busca robustecer los controles antilavado y contra el financiamiento del terrorismo (LA/FT) en un segmento que ha crecido aceleradamente con la digitalización de los servicios de entretenimiento y apuestas deportivas. Esta decisión se alinea con las mejores prácticas internacionales y responde a la necesidad de mitigar riesgos inherentes al canal online, como la anonimización de transacciones y la alta velocidad de los flujos financieros. Para la industria, el movimiento de la autoridad marca un punto de inflexión hacia estándares de compliance más exigentes y homologables con mercados maduros.
El nuevo marco normativo en materia de lavado de activos para operadores de apuestas online establece lineamientos que abarcan la identificación y gestión de riesgos, la debida diligencia del cliente, el monitoreo transaccional y la obligación de reportar operaciones sospechosas ante la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF-Perú). También incorpora exigencias de gobierno corporativo de cumplimiento, como la designación de un oficial de cumplimiento, la capacitación continua del personal, auditorías internas y la documentación de políticas y procedimientos. El enfoque es de naturaleza basada en riesgos, lo que obliga a los operadores a segmentar a sus clientes, revisar perfiles y determinar umbrales de alerta según su exposición, comportamientos y medios de pago utilizados. De manera complementaria, la SBS promueve la interoperabilidad con otros reguladores y actores del ecosistema —incluidos proveedores de servicios de pago y entidades financieras— para asegurar trazabilidad y una gestión integral de los riesgos LA/FT.
La SBS es la autoridad supervisora del sistema financiero peruano y la entidad competente en la lucha contra el lavado de activos a través de la UIF-Perú, que funciona bajo su ámbito institucional. En el vertical de juego online, el esquema regulatorio del país reconoce un reparto de competencias: mientras el Ministerio de Comercio Exterior y Turismo (MINCETUR) administra licencias y aspectos técnicos del juego a distancia, la SBS lidera la estandarización de controles LA/FT para los sujetos obligados. En los últimos años, Perú ha consolidado un andamiaje regulatorio para juegos y apuestas deportivas a distancia, con ajustes normativos sucesivos destinados a cerrar brechas de supervisión y fortalecer la canalización hacia la oferta formal. En este contexto, la aprobación de un marco específico de la SBS responde a la necesidad de dotar al segmento online de pautas claras y verificables de compliance, complementarias a las licencias y controles operativos de la autoridad sectorial.
La medida peruana se inscribe en una tendencia regional e internacional de elevar los umbrales de cumplimiento para el iGaming y las apuestas deportivas. Países como Colombia, mediante Coljuegos en coordinación con autoridades antilavado, y España, a través de la DGOJ y SEPBLAC, han establecido obligaciones robustas que integran monitoreo de riesgo, controles a PEPs y reportes de operaciones inusuales, alineadas con las 40 Recomendaciones del GAFI. En mercados consolidados como el Reino Unido, el regulador del juego exige que los operadores apliquen controles equivalentes bajo las Money Laundering Regulations, con obligaciones reforzadas de verificación de identidad y origen de fondos. Para Perú, converger hacia esos estándares es clave de cara a evaluaciones del GAFI/GAFILAT y para preservar la integridad del sistema financiero frente a amenazas emergentes vinculadas a pagos digitales, billeteras electrónicas y redes transfronterizas.
En términos operativos, los operadores de apuestas online deberán invertir en tecnología de monitoreo, soluciones de verificación de identidad, screening de listas y analítica de datos para cumplir con los requerimientos de la SBS. El fortalecimiento del compliance puede modificar la relación con agregadores de pagos y bancos, al demandar mayores niveles de trazabilidad y controles de origen de fondos en depósitos y retiros. Para el mercado, la implementación de estas reglas puede impulsar la canalización hacia operadores licenciados, mejorar la percepción de seguridad del consumidor y reducir riesgos reputacionales en toda la cadena de valor, incluidos afiliados y proveedores. Asimismo, el esquema sienta bases para acciones de supervisión y sanción ante incumplimientos, creando incentivos para la formalidad y desincentivando la oferta no autorizada que compite en condiciones desiguales y carece de controles equivalentes.
De cara al futuro, se espera que la SBS complemente este marco con guías técnicas, criterios de materialidad y cronogramas de implementación que permitan una adopción escalonada y consistente en toda la industria. Es previsible que se promuevan mesas de trabajo con operadores, PSPs y entidades financieras para armonizar datos, indicadores de riesgo y estándares de interoperabilidad, así como programas de capacitación sectoriales. A medida que avance la supervisión, podrían emitirse ajustes normativos para atender tipologías emergentes —por ejemplo, apuestas en directo, microapuestas y nuevos instrumentos de pago— y reforzar la cooperación internacional en inteligencia financiera. En síntesis, la aprobación del marco normativo en materia de lavado de activos para operadores de apuestas online marca un paso decisivo para la maduración del iGaming en Perú, con un enfoque integral de compliance que busca proteger al consumidor, asegurar la integridad de las transacciones y elevar la competitividad del mercado formal.
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